Visão consolidada do seu patrimônio e do plano — os indicadores que importam.
Saúde patrimonial
Onde você está
Patrimônio líquido
—
Investível
—
Renda passiva
—
Renda passiva (meta)
—
Composição do patrimônio
Dimensões da saúde
Patrimônio por natureza
Todo o patrimônio por tipo de bem — onshore, offshore, imóveis, veículos, obras, empresas, seguros resgatáveis.
Investimentos por classe
Só a carteira financeira, por classe — renda fixa (pós, pré, inflação), previdência, FII, ações, cripto, exterior…
Independência financeira
Seu perfil de investidor
—
Patrimônio e a sucessão
Visão geral — balanço consolidado
Retrato de hoje somando os dois CPFs. Ao trocar um valor, os totais e o balanço se atualizam sozinhos.
Central de alertas — próximos passos
Patrimônio líquido total
—
com atípicos, líquido de passivos
Patrimônio investível
—
o que trabalha para a meta
Exterior (USD)
—
E*TRADE, Treasuries, contas
Passivos
—
financiamento casa a confirmar
Composição global
Onshore × Offshore
Líquido × Ilíquido
Investimentos por classe
Bens reais & ilíquidos
Balanço detalhado
Composição:
Evolução (snapshots)
Use "+ Snapshot" a cada atualização para registrar a fotografia do dia e acompanhar a curva.
Consolidação por membro & conta
Patrimônio de cada integrante da família (por titular/CPF): total, financeiro e não-financeiro. Atribua o titular de cada ativo nas abas de investimentos, imóveis e participações (coluna “Titular”).
Resumo por titular
Por conta / instituição
A carteira financeira de cada membro, agrupada por instituição/conta.
Investimentos — Brasil
Carteira por classe. Use "+ linha" para novas posições (ex.: migração para a XP).
Posições em distress a realizar (Ágora): CRA Coruripe −65%, Raizen −58%, GT Foods −52%, Weclix −38%. COEs 100% PRE a revisar.
Por instituição
Some as posições por custódia. Preencha a coluna "Instituição" em cada linha para granularizar (ex.: separar BTG de Ágora ou de uma futura XP).
Concentração por emissor · FGC
Soma dos produtos cobertos pelo FGC (CDB/LCI/LCA/RDC) por emissor. O FGC garante até R$ 250 mil por emissor/CPF — acima disso o excedente fica exposto ao risco do emissor. Preencha a coluna "Emissor" para o controle ficar preciso.
Liquidez & vencimentos
Quando cada ativo retorna ao caixa — a escada de vencimentos da renda fixa. Antecipa reinvestimento, resgates e o uso do evento de liquidez.
Liquidez imediata
—
D+0 / D+1
% do investível
—
caixa disponível
Retorna ao caixa até 2027
—
próximos ~20 meses
Escada de vencimentos
Vencimentos da carteira (automático)
Montado a partir da coluna "Vcto" dos ativos de renda fixa (aba Investimentos). Conforme você preenche o vencimento de cada ativo, esta escada se atualiza sozinha.
Marcos da família ligados à liquidez sucessória: Rafaela faz 18 em 2031 e Diogo em 2034 — a partir daí, sem menores, o inventário pode ser extrajudicial (mais rápido e barato). Ver aba Linha do tempo.
Política de investimentos — alocação-alvo × atual
Defina a alocação-alvo por classe (IPS). O sistema compara com a carteira atual e sinaliza o desenquadramento: verde ≤ 2 pp · amarelo ≤ 5 pp · vermelho > 5 pp.
Percentuais sobre a carteira BR. Ajuste os alvos conforme o perfil do cliente e revise no rebalanceamento trimestral. Desvios grandes acendem um alerta na Central. A alocação-alvo pode ser gerada pelo Suitability.
Suitability — perfil do investidor
Questionário de perfil (CVM 30/2021 · ANBIMA): 22 perguntas em 7 blocos. As respostas ficam gravadas no cliente e o perfil resultante gera a alocação-alvo da Política de Investimentos.
Perfil apurado
—
mais votado nos 7 blocos
Respondidas
—
de 22 perguntas
Carteira-modelo
—
benchmark do perfil
O cliente responde este questionário pelo botão "Responder" no Painel dele, em tela cheia. Aqui você acompanha as respostas. A alocação e a liquidez você define depois, conhecendo a família (o cliente não vê alocação no fim — só o perfil).
Registro & auditoria
Cada resposta fica vinculada ao CPF do titular (identificação na aba Persona). Na nuvem (Supabase), grava também quem respondeu, data e hora numa tabela central — auditável e exportável por cliente. Preencha CPF/e-mail na aba Persona & Perfil.
Este questionário substitui o formulário externo (Pipefy) — roda dentro da Central, grava no cliente e conecta direto na aba Alocação (IPS). Reavalie o perfil ao menos a cada 24 meses ou em mudança relevante de objetivos.
Exterior — ativos em dólar
Marque a moeda de cada linha (USD converte pelo câmbio do topo; BRL entra direto).
Total exterior (R$)
—
vested/atual
Total exterior (US$)
—
ao câmbio atual
Peso do exterior
—
% do patrimônio investível
Alerta sucessório internacional: ativos US-situs acima de US$ 60 mil ficam sujeitos ao US estate tax (até 40%) para não-residentes.
Exterior — compliance & tributação
Controle das obrigações de quem tem patrimônio fora do Brasil: CBE (Banco Central) e IRPF sobre exterior (Lei 14.754/2023). Puxa o total no exterior do sistema e sinaliza o que é obrigatório.
Total no exterior
—
soma da aba Exterior
CBE (Banco Central)
—
obrigatório ≥ US$ 1 mi · multa até R$ 250k
Imposto exterior estimado (15%)
—
rendimentos + lucros offshore
Obrigações & prazos
CBE: quem tem ≥ US$ 1 mi no exterior em 31/12 deve declarar ao Banco Central entre 15/02 e 05/04 (≥ US$ 100 mi: trimestral). Multa de até R$ 250 mil por omissão/atraso.
Lei 14.754/2023: rendimentos de aplicações no exterior e lucros de offshore/controladas são tributados a 15% no IRPF anual (apuração em 31/12). Confirmar apuração e recolhimento com o contador.
Previdência privada
Planos de previdência (PGBL/VGBL). Confira o saldo declarado no IR × o extrato atual, o regime (progressivo/regressivo) e os beneficiários.
Ações: consolidar planos redundantes, confirmar o limite de dedução de 12% (PGBL) e estruturar VGBL com beneficiários nomeados.
Imóveis
Cadastro completo por imóvel: valor de mercado × histórico, participação, natureza (comum/particular), renda locatícia e custos. Clique em detalhes para abrir todos os campos.
Veículos, consórcio e outros bens
Demais bens reais (edite o campo "grupo").
Passivos & dívidas
Financiamentos, consórcio, empréstimos — entram no balanço reduzindo o patrimônio líquido.
Atenção: cartas de consórcio não são ativo pelo valor da carta — lance o valor efetivamente pago. Financiamentos entram no passivo pelo saldo devedor atual.
Participações societárias & estruturas
Empresas operacionais, holdings, offshore (PIC) e trusts — cadastro por estrutura, com país, participação, moeda, valuation, faturamento e dividendos. O total entra no balanço como grupo próprio.
Valor total das participações
—
valuation somado (R$)
Estruturas no exterior
0
offshore, trust ou fora do BR
Patrimônio no exterior (societário)
R$ 0
alimenta CBE / Lei 14.754
Campos do cadastro:Tipo (empresa operacional, holding patrimonial/familiar, offshore/PIC, trust, fundo exclusivo) agrupa as linhas · País/jurisdição · % de participação · Moeda funcional · Atividade/setor · Valuation em R$ (entra no balanço) · Faturamento/ano · Dividendos/ano (cruzam com o IRPFM) · CNPJ/registro. Contratos e valuations ficam na aba Documentos.
Onshore (Brasil): holding patrimonial concentra imóveis/participações para sucessão via doação de cotas com reserva de usufruto — cruza com a aba Sucessão · ITCMD. Offshore/trust: lucros de controladas no exterior são tributados a 15% (Lei 14.754/2023) e a estrutura pode exigir CBE no Banco Central — ver aba Exterior · Compliance.
Bens especiais & ativos de paixão
Arte, ouro e metais, joias, relógios, coleções, veículos de coleção, aeronaves, embarcações, vinhos, moeda em espécie. Bens de alto valor que exigem avaliação, seguro específico, custódia e menção na sucessão. Entram no balanço como grupo próprio.
Por que uma aba própria: para clientes UHNW, esses bens costumam ficar fora do radar — sem avaliação atualizada, sem seguro adequado, sem plano de custódia nem sucessão. Marque "Segurado?" e a custódia/local de cada um; o que ficar sem seguro acende alerta na Central.
Persona & perfil do cliente
Quem é o cliente além dos números: profissão, riscos da atividade, estilo de vida, hobbies e família. Esta leitura alimenta as sugestões inteligentes de seguro e contextualiza o perfil de investimentos.
Identificação do titular (vínculo por CPF · usada no suitability e na auditoria)
Profissão & origem da renda
Usada no Painel, alertas e PDF desta família.
Riscos & estilo de vida
Retrato (texto livre)
Personas da família (cônjuge, filhos…)
Conheça toda a família: registre profissão, riscos, hobbies e observações de cada membro. Alimenta as sugestões de proteção e a leitura do núcleo familiar.
Leitura de risco (automática)
Estes marcadores são lidos pelas Sugestões inteligentes de seguro (aba Proteção) — ex.: cargo de gestão sugere D&O; exposição alta sugere K&R/cyber; esporte/viagem ajustam vida, saúde global e assistência.
Proteção — seguros
Coberturas de vida (capital editável) e patrimoniais.
Morte (natural)
—
Prudential + vidas inteiras
+ Morte acidental
—
Mongeral
Invalidez (acidental)
—
Prudential + Mongeral
Doenças graves
—
Mongeral expira 30/01/2028
Seguros de vida
Seguros de automóvel
Seguros de alto padrão (UHNW)
Coberturas que patrimônios elevados exigem e que costumam ficar de fora: RC/umbrella, D&O, saúde global, K&R (sequestro), cyber, arte, aeronave, náutica, joias.
Sugestões inteligentes de cobertura
Geradas a partir da Persona, do tamanho da família, do patrimônio e das coberturas atuais. Cada sugestão traz o motivo e a prioridade.
Preencha a aba Persona & Perfil e o núcleo familiar para gerar sugestões personalizadas.
Análise de cobertura — o que se recomenda × o que tem
Marque a situação de cada cobertura recomendada. O que ficar "Não" entra como lacuna e acende alerta na Central.
Lacunas: morte ~R$ 1,35 Mi abaixo do ideal; invalidez majoritariamente acidental; doenças graves vence jan/2028.
Sucessão & família
Comunhão parcial de bens. Família reconstituída (Lucas é do 1º casamento).
Núcleo familiar
Sinalizações
Regime: comunhão parcial de bens
4 dependentes · pensão R$ 6.808/mês (Lucas)
Sem dupla cidadania · não pretende saída fiscal
Objetivo: 5 anos estruturar renda; 10 anos viver da renda
Organograma da família
Ativos atípicos / a analisar
Sucessão por bem
Para cada bem (imóveis, veículos, participações): marque se está em testamento, os beneficiários e restrições. Os bens vêm das abas Imóveis & Bens e Participações.
Prioridades: VGBL com beneficiários; sucessão dos ativos US; documentar empréstimo de R$ 1 Mi e precatórios; testamento.
Sucessão — ITCMD, custos e partilha
Estimativa do custo de transmissão e da partilha se um evento ocorrer hoje. Premissas editáveis; recalcula com o sistema. Não substitui parecer jurídico/tributário.
Premissas
O espólio considera só os bens deste titular + os comuns (não os bens próprios dos demais).
CC 1.830 — se sim, o cônjuge perde o direito sucessório e sai da partilha.
"Por natureza": soma os bens marcados Comum (coluna Natureza) e divide por 2. "% global": usa o percentual abaixo.
Usado só no modo "% global".
ITCMD estimado
Patrimônio transmissível
—
exclui previdência e seguro
Meação
—
cônjuge (comunhão parcial)
Previdência isenta
—
PGBL/VGBL — STF Tema 1214
Valor tributável
—
base do ITCMD
ITCMD estimado
—
SP + PI
Alíquota média
—
SP progressivo 2–8%
Composição dos custos de inventário
Inventário extrajudicial
Inventário judicial
*Honorários sugeridos conforme a Tabela OAB de cada estado. O extrajudicial (cartório) exige consenso e, em regra, herdeiros capazes.
Partilha
Transmissível
—
Meação
—
Herança
—
Legítima (50%)
—
Testamento — legados (parte disponível · 50%)
Destine parte dos 50% disponíveis a pessoas ou instituições. O sistema reduz a herança dos herdeiros e alerta se os legados excederem a parte disponível (doação inoficiosa).
Doações em vida — colação (CC 2.002)
Doações a herdeiros necessários são adiantamento de legítima e voltam ao monte para igualar os quinhões — salvo dispensa expressa (imputada na parte disponível).
Composição do recebimento por herdeiro
Partilha por herdeiro — detalhe
H = Herança · M = Meação · P = Previdência · S = Seguro de vida (ambos fora do inventário, cada um com seus próprios beneficiários). O ITCMD é rateado proporcionalmente ao quinhão de herança; previdência, seguro e meação não são tributados. Estimativa — a partilha efetiva depende de bens particulares, testamento e parecer jurídico.
Plano de ação sucessório
O "e agora": ações recomendadas geradas a partir das lacunas do plano — testamento, doação com usufruto, seguro para liquidez, revisão de beneficiários. A lista se atualiza sozinha conforme o cadastro muda.
Liquidez sucessória
Recursos fora do inventário
—
previdência + seguro de vida
Custo de transmissão
—
cenário judicial (pior caso)
Cobertura do inventário
—
—
Mede se a família consegue pagar ITCMD + custos com recursos líquidos que não passam pelo inventário, sem precisar vender imóveis ou ativos às pressas. Ideal ≥ 100%.
Instrumentos sucessórios
Insights tributários
Simulador de holding — vale a pena?
Compara manter os imóveis na pessoa física × integralizar numa holding. Recalcula ao vivo. Regras verificadas (jul/2026) e editáveis — a checagem mensal avisa se algo mudar.
Parâmetros
Holding Lucro Presumido: 11,33% (sem adicional) a 14,53% (com adicional de IRPJ). Integralização pelo valor de declaração evita ganho de capital; o ITBI (~2–3%) pode incidir em holding imobiliária.
Patrimônios — quais imóveis entram na holding
Estimativa de planejamento — ITBI varia por município e o ITCMD por estado; confirme com contador/advogado. As alíquotas acima são editáveis e a base de conhecimento é revisada mensalmente.
Simulador de doação em vida
Compara transmitir agora em vida (doação com reserva de usufruto) × deixar para o inventário. A doação antecipa o ITCMD (muitas vezes com alíquota menor), tira o bem do inventário futuro e pode usar a parte disponível; a colação equaliza os herdeiros necessários.
Parâmetros
Doação com reserva de usufruto: o doador mantém o uso/renda em vida; muitos estados cobram o ITCMD sobre a nua-propriedade (fração do valor). A valorização futura do bem deixa de compor o inventário.
Doar em vida × inventário
Estimativa — o ITCMD de doação e de herança e o tratamento do usufruto variam por estado; a economia real depende do prazo, da valorização e da alíquota vigente na data do fato gerador. Confirme com advogado/contador.
Renda & fluxo de caixa
Cockpit de caixa: entradas − saídas = superávit mensal (capacidade de aporte). A renda passiva puxa os aluguéis dos imóveis e recalcula com o sistema.
Entradas / mês
—
renda ativa + passiva
Saídas / mês
—
custo de vida + custos dos bens
Superávit mensal
—
entradas − saídas · capacidade de aporte
Renda passiva
—
falta ~— p/ a meta
Entradas — renda ativa
—
Entradas — renda passiva
Aluguéis vêm da coluna "Renda/mês" dos imóveis (aba Imóveis & Bens). As demais fontes — dividendos de FIIs, cupons de renda fixa, rendimentos do exterior — você lança aqui.
Saídas — custo de vida
Custo de vida líquido: — · Custos recorrentes dos bens (condomínio, IPTU, IPVA, seguros — coluna "Custo/mês"): —. Defina a meta de aporte na aba Plano & Acompanhamento.
Simulação das duas regras de 2026: imposto mínimo para renda total anual acima de R$ 600 mil (0% a 10%) e IRRF de 10% sobre dividendos da mesma empresa acima de R$ 50 mil/mês.
Renda anual (base ampla — inclui tributável, exclusiva e isenta)
Renda total anual
—
soma da base ampla
Sujeito ao IRPFM?
—
acima de R$ 600 mil/ano
Alíquota IRPFM
—
linear 0–10% (10% ≥ R$ 1,2 mi)
Imposto mínimo estimado
—
alíquota × renda total
Complemento a recolher
—
mínimo − IR já pago
IRRF dividendos (10%)
—
se > R$ 50 mil/mês
O IRPFM é um imposto mínimo: compara-se o IR normal já pago com o mínimo devido, e a diferença é o complemento. As duas regras são independentes — sócio que distribui abaixo de R$ 50 mil/mês não sofre retenção, mas pode ter IRPFM se a renda anual passar de R$ 600 mil.
Estimativa para planejamento — não substitui apuração fiscal. Há reduções/ajustes na lei (ex.: teto de tributação combinada PJ+PF) que o contador confirma no caso concreto.
Plano & acompanhamento
KPIs de evolução (editáveis) e os quatro pilares.
Projeção — quando a renda passiva de longo prazo fica sustentável
O gráfico puxa o patrimônio investível do sistema e se atualiza sozinho quando você edita as áreas. Ajuste as premissas para simular cenários.
Investível hoje (do sistema)
—
BR + previdência + exterior
Necessário p/ a renda
—
pela taxa da fase de renda
Atinge o objetivo em
—
com as premissas atuais
Projeção na idade-alvo
—
patrimônio aos 60
Aporte p/ atingir na idade-alvo
—
para fechar exatamente na meta
% da meta hoje
—
investível ÷ necessário
Premissas em termos reais (acima da inflação), sem tributação — bússola, não número exato. A taxa da fase de renda é a retirada segura: a renda-alvo mensal a ~6% a.a. indica o patrimônio necessário para a independência.
Quatro pilares
Entregáveis para a família — modelo MFO
Do catálogo UHNW, o que faz sentido para o Danilo hoje, por frente. Edite aplicável / prioridade / quem entrega / status; some itens com "+ linha".
Nível da família
Nível 1 → 2
essencial consolidado, entrando em estruturação
Aplicáveis (Sim)
—
no escopo agora
Prioridade alta
—
focar primeiro
Entregues
—
concluídos
Rede de parceiros a montar (dia 1): advogado sucessório/societário (testamento, holding, cross-border) e contador/tributarista (compliance do casal + ativos nos EUA, Lei 14.754). Depois: corretora de seguros e especialista imobiliário. Você é o ponto único — a coordenação é o produto.
Calendário anual (esqueleto p/ o CRM): 1º tri — consolidação + apoio à declaração; 2º tri — governança/sucessão; 3º tri — investimentos e rebalanceamento; 4º tri — seguros/risco + planejamento tributário. Contínuo: cockpit atualizado + coordenação de assessores.
Leitura do caso: o Danilo não é UHNW clássico (não há empresa a vender nem offshore), mas tem complexidade internacional (ativos nos EUA), família reconstituída e patrimônio ~R$ 7 Mi — o que o coloca no Nível 1 quase completo, entrando no Nível 2. As três frentes se aplicam; o diferencial está em sucessão cross-border e gestão da concentração em ações do empregador.
Comparador de cenários
Mesma carteira de hoje, três estratégias. Edite aporte e rentabilidade; o restante das premissas vem da aba Plano & Acompanhamento.
Compare o efeito de aportar mais ou buscar mais retorno sobre a idade em que a renda-alvo fica sustentável. Premissas em termos reais, sem tributação — bússola para a decisão.
Diagnóstico — três destinos
Quanto o patrimônio precisa ser na idade-alvo para: manter o plano atual, consumir o patrimônio, ou preservá-lo para a sucessão.
Planejamento atual
—
projeção · aporte
Consumo do patrimônio
—
mínimo · aporte
Preservação (sucessão)
—
viver da renda · aporte
Fluxo financeiro ano a ano
Projeção da capacidade de aporte até a idade-alvo e da retirada na fase de renda — o filme, não a foto. Entradas e saídas partem do Renda & Fluxo e crescem pelas taxas abaixo.
Fase "Acúmulo": entradas (renda ativa + passiva) menos despesas = poupança. Fase "Renda" (a partir da idade-alvo): entradas passivas menos a renda-alvo — a diferença é sacada do patrimônio. Valores nominais, estimativos.
Entradas previstas — previsibilidade de caixa
Eventos futuros que trazem recursos: herança a receber, venda de empresa ou participação, venda de imóvel, liquidez programada, dividendos extraordinários. Cada um com valor, data estimada e probabilidade — para planejar o destino do dinheiro antes de ele entrar.
Total previsto
—
soma bruta dos eventos
Valor esperado (ponderado)
—
ajustado pela probabilidade
Próximos 12 meses
—
entradas no horizonte curto
Eventos de entrada
Distribuição por ano (valor esperado)
Probabilidade pondera o valor (Alta 90% · Média 60% · Baixa 30%) — útil para não contar como certo o que ainda é possível. Herança e venda de empresa costumam ser os maiores eventos; conecte-os ao planejamento sucessório e tributário.
Linha do tempo de eventos
Vencimentos, eventos de liquidez, marcos da família e da proteção — para antecipar, não reagir.
Base legal & fontes
Base de conhecimento viva: as leis, temas e súmulas que sustentam os cálculos da Central — com fundamento, fonte oficial e data de revisão. Global para todos os clientes. A cada situação nova de cliente, registramos aqui uma vez e passa a valer para todos.
Regras cadastradas
—
leis, temas e súmulas
A revisar
—
vencidas ou em monitoramento
Última verificação
—
revisão automática mensal
Como fica viva: cada regra tem uma data de "revisar em"; o app sinaliza as vencidas e uma rotina mensal reconfere as fontes oficiais e avisa o que mudou. Os arquivos regras.json e BASE_CONHECIMENTO.md acompanham a ferramenta para versionamento e compartilhamento.
CRM · Relacionamento
Acompanhamento vivo desta família: próxima reunião, atas, tarefas (alimentadas pelos alertas do sistema), interações, datas pessoais e a rede de especialistas que você orquestra.
Nascem dos alertas do sistema (sucessão, liquidez, holding, compliance) e das suas anotações. Separe o que é seu (consultor) do que é decisão da família.
Registro de interações
Todo toque conta: ligação, WhatsApp, café, reunião. O indicador de "última interação" acende quando a conta esfria.
Datas pessoais
Aniversários e datas da família — para o toque certo na hora certa.
Mapa de stakeholders
A rede de especialistas da família que você orquestra — coordenação é o produto.
Histórico de reuniões & atas
Cada reunião gera uma ata em PDF da marca (botão na linha) — guarde na aba Documentos ou envie ao cliente. O disparo automático por e-mail entra na fase de deploy.
Documentos do cliente — data room
Cofre digital por cliente: extratos, apólices, IR, contratos, escrituras. Guardado com segurança na nuvem (Supabase Storage). No modo local, o envio fica disponível só após configurar a nuvem.
Dica: você pode anexar o documento direto no item (📎 na apólice, no imóvel…) — ele já entra na categoria certa e aparece aqui organizado.
Fluxo de onboarding: crie o cliente ("+ Cliente"), envie aqui os arquivos dele e me avise — eu leio os extratos e preencho as áreas da Central. Depois, é só registrar um snapshot.
Cada patrimônio carrega uma história. Cuido da sua.
— Alcione Louzada, CFP®
Documento de uso interno · · Valores aproximados, sujeitos a conferência.